什么是A卡、B卡、C卡？

在信貸風控評估領域，按照貸款流程，可以分為三個階段，貸前風險評估、貸中風險評估、貸后風險評估。因此誕生了申請評分卡，貸中行為評分卡，貸后催收評分卡，又分別稱為A卡、B卡、C卡。

由此可知，

A卡，即申請評分卡，主要作用是結合貸前審批規則和模型對客戶篩選。對于通過貸前審批規則的人群，通過貸前審批模型對貸款申請人進行風險評估，分析客戶的還款意愿與還款能力，打分對客戶進行分組，后續進行差異化定額定價。

B卡，又稱為貸中行為評分卡，主要發揮兩方面的作用，一方面是監測授信客戶的風險等級是否存在惡化，一旦發現客戶出現惡化，可以進行早期預警，行內人員提前介入。另一方面是可以對客戶的風險狀況做出及時的反饋，對于風險較好且額度使用率較高的客戶，給與一定的額度調升，風險狀況變差的客戶，進行額度的收緊。通過定期進行綜合風險評估，實現客戶貸中風險監測預警，篩選出潛在風險人群，進而針對該類人群進行預先處理（例如：停止下一期貸款或提前催收）從而控制不良資產，提升風險控制效率。

C卡，又稱貸后催收評分卡，顧名思義，此時客戶已經出現逾期了，主要用來預測客戶逾期后回款的概率以及壞賬的情況。通過模型對逾期用戶在不同逾期天數下進行打分，用戶的不同時間的貸后處理優先級會有差異。通過C卡，可以有效提高處理效率，對低分客戶委外，以降低貸后管理成本。

綜上，我們知道，貸前審批使用A卡、貸中監測對應B卡、貸后管理通過C卡。

A卡、B卡、C卡主要應用領域？

廣義上講，信貸信用卡中心最喜歡使用A卡、B卡、C卡進行信用卡審批以及貸中、貸后管理。隨著監管鼓勵銀行等金融機構為中小微企業提供融資，使用A卡、B卡、C卡進行中小微企業融資審批、貸后管理也開始慢慢盛行。

目前來看，銀行消費金融中心、企業信貸中心、信用卡中心，消費金融公司、汽車金融公司、小額貸款公司等機構或者部門廣泛使用A卡、B卡、C卡進行信貸業務管理。